Reseförsäkring via kreditkortet: vad täcker den egentligen?

Du har säkert hört det i reklamen. Betala resan med kortet så ingår reseförsäkring. Det låter som att du kan strunta i allt annat och bara luta dig tillbaka. Riktigt så enkelt är det inte. Reseförsäkringen som följer med många kreditkort är ett komplement med tydliga villkor, och den som inte läser det finstilta kan stå på flygplatsen med en inställd resa och en försäkring som inte gäller.

kravet nästan alla missar: du måste betala resan med kortet

Det vanligaste villkoret är att minst 50 eller 75 procent av resans pris ska vara betalt med kortet. Betalar du flyget med kortet men hotellet via banköverföring kan delar av skyddet falla bort. Vissa kort kräver dessutom att hela resan är bokad och betald innan avresan.

Ett konkret exempel. Du bokar en resa till Spanien för 18 000 kr för två personer. Flyget på 6 000 kr betalar du med kreditkortet, hotellet på 12 000 kr med ett annat kort. Då har du betalat en tredjedel med kortet, och avbeställningsskyddet gäller troligen inte alls. Hade du lagt allt på samma kort hade du varit skyddad.

Kolla alltid villkoren för ditt specifika kort. Skillnaderna mellan korten är stora, och även mellan olika kort från samma utgivare. American Express har till exempel flera kortnivåer där vissa har utökat skydd mot kortbedrägerier och andra inte. Du kan jämföra kreditkort för att se vad som faktiskt ingår i varje kort, med en ärlig kalkyl av vad kortet kostar dig.

det här täcker kortförsäkringen, och det här gör den inte

Det mest värdefulla i en typisk kortreseförsäkring är avbeställningsskyddet. Blir du eller en nära anhörig akut sjuk innan avresan kan du få tillbaka resans pris, ofta upp till 30 000 kr per person. Ett avbeställningsskydd köpt separat via resebolaget kostar vanligen 5 till 7 procent av resans pris, så på en resa för 20 000 kr sparar du runt 1 000 till 1 400 kr.

Förseningsersättning är den andra stora posten. Blir flyget försenat mer än fyra timmar, eller bagaget mer än sex timmar, får du ofta ett schablonbelopp på 500 till 1 500 kr för att köpa mat, hygienartiklar eller kläder.

Det kortförsäkringen sällan täcker är sjukvård utomlands. Där är det hemförsäkringens reseskydd som gäller, och det är den viktiga skillnaden. Kortets försäkring kallas kompletterande reseförsäkring just för att den fyller luckor, inte ersätter grundskyddet. Har du ingen hemförsäkring har du inget skydd för vårdkostnader, oavsett hur fint kort du har. Vårdkostnader i USA kan springa iväg till miljonbelopp. Titta gärna igenom din hemförsäkring och jämför försäkringar om det var länge sedan du såg över den.

är kortet värt årsavgiften för försäkringens skull?

Många kort med bra reseförsäkring har en årsavgift. American Express tar 420 kr per år. Reser du en eller två gånger per år och slipper köpa separat avbeställningsskydd går kalkylen ofta ihop. Reser du aldrig är det 420 kr rakt i sjön.

Tänk också på baksidorna. Kortet har ett valutaväxlingspåslag på 2 procent på köp utomlands, så en semester där du handlar för 15 000 kr kostar 300 kr extra i påslag. Och betalar du inte fakturan i tid tickar en kreditränta på 17,99 procent, vilket äter upp värdet av alla försäkringar och bonuspoäng många gånger om. Räntefri period på upp till 55 dagar hjälper bara den som faktiskt betalar hela beloppet varje månad.

vad du gör härnäst

Ta fram kortet du har i plånboken och sök upp villkoren för dess reseförsäkring. Kolla tre saker: hur stor andel av resan som måste betalas med kortet, hur högt avbeställningsskyddet är och vad som gäller vid försening. Bokar du en resa framöver, lägg hela beloppet på kortet med bäst skydd. Och betala fakturan i sin helhet varje månad, annars förlorar du mer på räntan än du vinner på försäkringen. Fler tips om vad korten faktiskt kostar och ger hittar du bland våra tips och guider.