Månadsspar i fonder är ett av de smartaste sätten att bygga upp ett sparande över tid. Du sätter upp en automatisk överföring varje månad, pengarna placeras i en eller flera fonder, och sedan låter du tiden göra jobbet. Enkelt, eller hur?
Men bakom den enkla idén finns en strategi som faktiskt har ett fint namn: dollar cost averaging. Låt oss prata om vad det betyder och varför det kan vara din bästa vän som sparare.
Vad är dollar cost averaging?
Dollar cost averaging (eller DCA som det ibland förkortas) handlar om att investera samma summa pengar regelbundet, oavsett vad som händer på börsen. Istället för att försöka tajma marknaden och köpa vid "rätt" tillfälle, sprider du ut dina köp över tid.
Tänk dig att du sätter in 2 000 kronor varje månad i en globalfond. En månad kanske fondandelarna kostar 100 kronor styck, och du får 20 andelar. Nästa månad har börsen gått ner och priset är 80 kronor per andel. Nu får du 25 andelar för samma summa. Månaden efter har det vänt uppåt igen, priset är 110 kronor, och du får ungefär 18 andelar.
Resultatet? Du köper automatiskt fler andelar när det är billigt och färre när det är dyrt. Ditt genomsnittliga inköpspris jämnas ut, och du slipper stressen av att försöka gissa var botten eller toppen ligger.
Varför fungerar det så bra?
Det finns två stora anledningar.
För det första tar det bort känslorna ur sparandet. Vi människor är usla på att tajma marknaden. När börsen rasar vill vi sälja av panik, och när allt stiger vill vi köpa av girighet. Med ett månadsspar händer allt automatiskt. Du behöver inte ens tänka på det.
För det andra handlar det om tid i marknaden. Historiskt har den svenska börsen gett en genomsnittlig avkastning på runt 8 till 10 procent per år, om man ser till långa perioder. Ingen kan garantera framtiden, men ju längre du är investerad, desto större chans har du att vara med på uppsidan.
Låt oss ta ett konkret exempel. Om du sparar 2 000 kronor i månaden i 20 år med en genomsnittlig årlig avkastning på 8 procent, har du satt in totalt 480 000 kronor. Men tack vare ränta på ränta har ditt sparande vuxit till ungefär 1 180 000 kronor. Mer än dubbla insatsen. Vill du räkna på ditt eget sparande? Testa vår sparkalkylator och se hur ditt sparande kan växa över tid.
Så kommer du igång med månadsspar
Att starta ett månadsspar i fonder är inte krångligare än att sätta upp en autogirobetalning.
1. Välj en bank eller fondplattform. De flesta storbanker och nätmäklare erbjuder månadsspar utan extra kostnad.
2. Bestäm en summa som fungerar för dig. Det behöver inte vara mycket. Många börjar med 500 eller 1 000 kronor i månaden. Det viktiga är att det är en summa du klarar av varje månad utan att det svider.
3. Välj fond eller fonder. En bred globalfond med låg avgift (gärna under 0,4 procent per år) är ett bra startval. Du kan alltid lägga till fler fonder senare.
4. Sätt upp det och glöm bort det. Allvarligt talat. Det bästa du kan göra är att inte sitta och kolla kontot varje dag.
Men vad händer när börsen kraschar?
Det är den vanligaste oron. Och det är helt förståeligt. Men det är faktiskt i nedgångar som dollar cost averaging visar sin styrka. När kurserna faller får du fler andelar för pengarna, och när börsen så småningom återhämtar sig (vilket den historiskt alltid gjort) sitter du med fler andelar som alla ökar i värde.
Under finanskrisen 2008 tappade globala börser runt 40 procent. Den som fick panik och sålde låste in sina förluster. Den som fortsatte sitt månadsspar köpte fondandelar till rea-priser och var tillbaka på plus redan efter ett par år.
En sak till: ha en buffert först
Innan du börjar månadsspara i fonder, se till att du har en buffert på ett sparkonto. Tumregeln är två till tre månadslöner. Den bufferten ska vara lättåtkomlig och inte investerad i fonder, eftersom fonder kan gå ner på kort sikt. Du kan jämföra sparkonton för att hitta bästa räntan på din buffert.
Så vad ska du göra nu?
Om du inte redan har ett månadsspar i fonder, sätt upp ett idag. Välj en summa du har råd med, välj en billig globalfond, och låt det rulla. Du behöver inte vara ekonomiexpert. Du behöver inte följa börsen dagligen. Du behöver bara vara tålmodig.
Och om du redan sparar i fonder men vill kolla om din mix ser vettig ut kan du använda vårt verktyg för att få en AI-analys av din portfölj.
Det svåraste med att spara är inte att välja rätt fond. Det är att börja. Och att inte sluta.