Om du bor i en storstad har du förmodligen ställts inför samma val som hundratusentals andra: ska du hyra i andra hand eller satsa på bostadskön? Det låter som ett enkelt beslut, men skillnaden i kostnad över tid är faktiskt ganska brutal. Här tittar vi på vad de olika alternativen faktiskt kostar dig.
Vad kostar det att hyra i andra hand?
I Stockholm ligger en andrahandsetta på runt 8 000 till 12 000 kr i månaden. En tvåa hamnar ofta på 12 000 till 16 000 kr. I Göteborg och Malmö är det lite billigare, men inte så mycket som man kanske hoppas. Räkna med 7 000 till 10 000 kr för en etta i de städerna.
Problemet med andrahand är att du betalar mer än vad lägenheten egentligen kostar. En förstahandsetta i Stockholm med hyra på 5 500 kr kan hyras ut i andrahand för 8 000 till 9 000 kr. Den mellanskillnaden, alltså 2 500 till 3 500 kr per månad, går rakt ner i fickan på den som hyr ut. Du betalar alltså en rejäl premie för att inte ha ett eget kontrakt.
På ett år blir den premien mellan 30 000 och 42 000 kr. På fem år pratar vi om 150 000 till 210 000 kr. Pengar som hade kunnat jobba för dig på ett sparkonto istället. Du kan jämföra sparkonton för att se vad de pengarna hade kunnat växa till med ränta på ränta.
Bostadskön: gratis men långsam
Att ställa sig i bostadskö kostar i princip ingenting. Stockholms bostadsförmedling tar 200 kr per år. I Göteborg (Boplats) kostar det 300 kr per år. Jämfört med andrahandspremien är det fickmynt.
Haken är förstås tiden. I Stockholm behöver du i snitt 9 till 12 års kötid för en etta i innerstan. I ytterstaden kan du ha tur efter 5 till 7 år. I Göteborg och Malmö är kötiderna kortare, ofta 3 till 6 år för ett hyfsat läge.
Det betyder att du behöver bo någonstans under tiden. Och det är just det som gör kalkylen intressant.
Räkneexemplet: fem år i andrahand vs kö
Säg att du är 25 år, precis har fått jobb i Stockholm och har två alternativ.
Alternativ ett. Du hyr en etta i andrahand för 9 500 kr i månaden. Du bor där i fem år medan du samlar köpoäng.
Alternativ två. Du delar en trea med en kompis, betalar 6 000 kr i månaden och stoppar mellanskillnaden (3 500 kr) på ett sparkonto.
Efter fem år har du i alternativ två sparat undan 210 000 kr, plus ränta. Med en sparränta på 3,5 procent landar du på ungefär 230 000 kr. Det är pengar du kan använda som buffert när du väl får ditt förstahandskontrakt, eller som en del av en kontantinsats om du bestämmer dig för att köpa.
I alternativ ett har du ingenting extra. Pengarna har gått till andrahandspremien.
Förstahand: vad sparar du egentligen?
När du väl får ett förstahandskontrakt via kön betalar du den reglerade hyran. En nyproducerad tvåa i Stockholms ytterstad kostar runt 8 000 till 10 000 kr i månaden. En äldre tvåa i samma område kan ligga på 6 000 till 8 000 kr.
Jämfört med andrahand sparar du typiskt 3 000 till 5 000 kr per månad. På tio år blir det 360 000 till 600 000 kr. Och du har trygghet i kontraktet. Ingen kan säga upp dig för att de vill flytta hem.
Men tänk om du köper istället?
Många tänker att de ska hoppa över hela kögrejen och köpa en bostadsrätt. Det kan vara smart, men det kräver en kontantinsats på minst 15 procent. För en tvåa i Stockholm på 2,5 miljoner innebär det 375 000 kr ur egen ficka, plus avgift till föreningen och bolåneränta.
Just nu ligger bolåneräntorna på olika nivåer beroende på bank och bindningstid. Du kan jämföra bolåneräntor för att se vad som gäller just nu. Räkna också med att månadsavgiften i en bostadsrättsförening ofta landar på 3 000 till 5 000 kr, plus räntan på lånet.
Köp kan vara rätt om du har kontantinsatsen och planerar bo kvar länge. Men det är inte alltid billigare än förstahand, speciellt inte med höga räntor.
Så vad ska du göra?
Ställ dig i kö idag om du inte redan gjort det. Det kostar nästan ingenting och varje dag du väntar är en dag du inte samlar poäng. Gör det oavsett om du tror att du vill hyra eller köpa i framtiden.
Under tiden du köar, försök hitta det billigaste boendet du kan stå ut med. Dela lägenhet, bo lite längre ut, eller hyr av en släkting. Varje tusenlapp du sparar på boendet kan du lägga undan. Använd gärna vår sparkalkylator för att räkna ut vad ditt sparande kan bli över tid.
Andrahand är inte dåligt i sig. Ibland är det enda alternativet. Men var medveten om vad det kostar dig, inte bara i pengar utan i utebliven uppbyggnad av ekonomisk trygghet. Den som planerar sitt boende som en del av sin ekonomi har ett stort försprång jämfört med den som bara tar det som dyker upp.