- Andrahandshyra kostar ofta 4 000 till 6 000 kr mer per månad än en förstahandslägenhet
- Att köpa bostad kräver minst 15 procent i kontantinsats, men du bygger eget kapital
- Bostadskön i Stockholm kräver 15 till 20 års väntetid, men ger lägst månadskostnad
Att hitta en bostad i Sverige kan kännas som ett omöjligt pussel. Du kan hyra i andra hand och betala mer, stå i bostadskö och vänta i åratal, eller ta steget och köpa en bostadsrätt. Varje alternativ har sin prislapp, och skillnaderna är större än de flesta tror. Här går vi igenom siffrorna så att du kan räkna på vad som faktiskt passar din plånbok.
hyra i andra hand: flexibelt men dyrt
Andrahandsmarknaden är ofta den snabbaste vägen till ett eget boende. Du slipper kötid och kontantinsats, men betalar ett rejält påslag. En tvåa i centrala Stockholm kostar vanligtvis 11 000 till 15 000 kr per månad i andrahandshyra. Motsvarande förstahandskontrakt ligger runt 6 000 till 9 000 kr.
Det innebär att du betalar 4 000 till 6 000 kr extra varje månad. På ett år blir det 48 000 till 72 000 kr som försvinner utan att du bygger något eget kapital. Pengarna går rakt in i hyresvärdens ficka.
En annan nackdel är osäkerheten. Andrahandskontrakt är ofta tidsbegränsade till ett eller två år. Du kan behöva flytta med kort varsel, och det finns inga garantier för förlängning. Det gör det svårt att planera långsiktigt.
att köpa bostad: så ser kalkylen ut
Att köpa en bostadsrätt kräver mer i förväg, men kan löna sig på sikt. Bankerna kräver minst 15 procent i kontantinsats. För en tvåa i Stockholm till 3 miljoner kronor innebär det 450 000 kr ur egen ficka.
Månadskalkylen för en köpt bostad ser ungefär ut så här (bostad på 3 miljoner, 85 procent belåning):
| Post | Kostnad per månad |
|---|---|
| . - | . - |
| Ränta (3,5 procent på 2,55 miljoner) | 7 440 kr |
| Ränteavdrag (30 procent) | -2 230 kr |
| Amortering (2 procent) | 4 250 kr |
| Månadsavgift till föreningen | 3 500 kr |
| Totalt | 12 960 kr |
Amorteringen är egentligen inget du förlorar. Den minskar din skuld och bygger ditt eget kapital. Räknar du bort amorteringen blir den faktiska boendekostnaden runt 8 710 kr per månad. Det är lägre än andrahandshyran för motsvarande bostad.
Risken med att köpa är att bostadspriserna kan sjunka. Köper du vid en topp och behöver sälja snabbt kan du förlora pengar. Historiskt har bostadspriser i storstäderna stigit över längre perioder, men det finns inga garantier.
Du kan jämföra bolåneräntor för att se om din bank verkligen ger dig ett bra erbjudande.
Vad har du råd med?
Fyll i dina inkomster och utgifter så ser du hur mycket du kan spara till en kontantinsats varje månad.
bostadskön: gratis men långsam
Att stå i Stockholms bostadskö kostar 200 kr per år. Det är den billigaste vägen till en hyresrätt med förstahandskontrakt, men väntetiden är brutal. En tvåa i innerstaden kräver ofta 15 till 25 års kötid. Även i förorterna pratar vi om 8 till 15 år.
Fördelen är att du till slut får en trygg bostad med reglerad hyra. En förstahandshyra på 7 000 till 9 000 kr för en tvåa är svårt att slå.
Det smartaste tipset är att ställa dig i kön så tidigt som möjligt, gärna från 18 års ålder. Medan du väntar behöver du bo någonstans, och det är där valet mellan andrahand och köp blir aktuellt.
tre scenarier över fem år
Låt oss jämföra de tre alternativen över fem år för en tvåa i Stockholm:
| Alternativ | Månadskostnad | Total kostnad 5 år | Kapital du äger efteråt |
|---|---|---|---|
| . - | . - | . - | . - |
| Andrahand | 13 000 kr | 780 000 kr | 0 kr |
| Köpa (inkl. amortering) | 12 960 kr | 777 600 kr | ~255 000 kr |
| Förstahand (om du fått kontrakt) | 8 000 kr | 480 000 kr | 0 kr |
Köper du bostad betalar du ungefär lika mycket per månad som andrahandshyran, men bygger eget kapital genom amortering. Och om bostaden stiger i värde får du med dig den vinsten.
Om du har möjlighet att spara ihop till en kontantinsats kan du använda vår budgetkalkylator för att se exakt hur mycket du kan lägga undan varje månad.
vad gör du härnäst?
Börja med att räkna på din situation. Hur mycket har du sparat? Hur länge har du stått i bostadskön? Och vad kostar din nuvarande andrahandslägenhet jämfört med att köpa?
Ställ dig i bostadskön idag om du inte redan gjort det. Det kostar nästan ingenting och varje år i kön är värt tusentals kronor i framtida lägre hyra.
Om du funderar på att köpa, jämför bolåneräntor och räkna på vad du faktiskt betalar per månad. Och om du vill få ordning på hela din ekonomi finns Sparresan som tar dig genom fem steg, från budget till investeringar.