De flesta föräldrar tänker på bilbarnstol, cykelhjälm och solskydd. Men det finns ett skydd som inte syns och som många missar: barnförsäkringen. Den fångar upp ekonomiskt när något oväntat händer med ditt barns hälsa.
Låt oss gå igenom vad en barnförsäkring egentligen är, vad den kostar och varför den är värd att ha.
Vad är en barnförsäkring?
En barnförsäkring är en försäkring som ger pengar om ditt barn drabbas av en sjukdom, en olycka eller en funktionsnedsättning. Den kan betala ut en engångssumma eller ge löpande ersättning beroende på vad som hänt.
Tänk på det så här: om ditt barn bryter benet på fotbollsplanen täcker regionens vård själva behandlingen. Men om ditt barn får en diagnos som påverkar hela livet, till exempel diabetes, epilepsi eller en neuropsykiatrisk funktionsnedsättning, då kan en barnförsäkring göra stor skillnad ekonomiskt.
Vad täcker den?
De flesta barnförsäkringar har flera delar:
Ersättning vid invaliditet. Om barnet får en bestående skada, fysisk eller psykisk, betalas en del av försäkringsbeloppet ut. Har du valt ett försäkringsbelopp på 1 500 000 kronor och barnet får 10 procent medicinsk invaliditet innebär det en utbetalning på 150 000 kronor.
Ersättning vid sjukhusvistelse. Många försäkringar betalar runt 300 till 500 kronor per dag om barnet ligger inne på sjukhus.
Ersättning vid längre sjukdom. Om barnet inte kan delta i skolan under en längre period kan försäkringen ge ett månatligt belopp.
Krishjälp. De flesta barnförsäkringar inkluderar samtalsstöd via psykolog, både för barnet och för dig som förälder.
Räcker inte skolan och kommunens försäkring?
Alla barn i Sverige har en olycksfallsförsäkring via sin kommun som gäller dygnet runt. Den är bra att ha, men den täcker bara olycksfall. Inte sjukdomar.
Och det är just sjukdomar som står för den största delen av allvarliga diagnoser hos barn. Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå står sjukdomar för ungefär 80 procent av alla invaliditetsersättningar som betalas ut för barn. Olycksfall står bara för 20 procent.
Så utan barnförsäkring saknar ditt barn skydd för det som faktiskt är vanligast.
Vad kostar en barnförsäkring?
Priset varierar beroende på bolag och vilken nivå du väljer, men räkna med ungefär 200 till 400 kronor i månaden. Det kan kännas som en hel del, särskilt om du har flera barn. Många bolag erbjuder syskonrabatt, så det kan vara värt att fråga om det.
Försäkringsbeloppet, alltså den maximala summan som kan betalas ut vid full invaliditet, brukar ligga mellan 1 000 000 och 2 500 000 kronor. Ju högre belopp du väljer, desto högre premie.
Ett tips: jämför minst tre bolag innan du bestämmer dig. Villkoren skiljer sig mer än du tror.
När ska man teckna?
Så tidigt som möjligt. De flesta bolag låter dig teckna redan när barnet är 28 dagar gammalt. Anledningen till att det lönar sig att vara tidigt ute är enkel: försäkringen gäller inte för saker som redan har hänt eller redan är kända.
Om ditt barn till exempel redan har fått en astmadiagnos kan försäkringen undanta just den diagnosen. Eller så kan premien bli högre. Tecknar du innan några diagnoser finns med i bilden får du det bredaste skyddet.
Vad ska man tänka på när man väljer?
Här är några saker att kolla extra noga:
Vilka sjukdomar som omfattas. Alla bolag täcker inte samma saker. Kolla särskilt om neuropsykiatriska diagnoser som ADHD och autism ingår, eftersom dessa är vanliga hos barn.
Förköpsundersökning eller hälsodeklaration. Du fyller i en hälsodeklaration när du tecknar. Var ärlig. Om du utelämnar information kan bolaget neka ersättning i efterhand.
Försäkringsbelopp. Välj ett belopp som faktiskt gör skillnad om det värsta händer. Många rådgivare rekommenderar minst 1 500 000 kronor.
Hur länge försäkringen gäller. De flesta barnförsäkringar gäller till barnet fyller 25 år. Efter det kan barnet själv teckna en sjuk- och olycksfallsförsäkring.
Är det värt det?
Ingen vill tänka på att ens barn ska bli allvarligt sjukt. Men det händer, och det händer oftare än man tror. Omkring 5 procent av alla barn i Sverige har någon form av funktionsnedsättning.
En barnförsäkring tar inte bort oron, men den tar bort en del av den ekonomiska stressen. Den ger dig utrymme att vara hemma med ditt barn, anpassa boendet eller betala för extra stöd utan att behöva oroa dig för pengarna.
För runt 300 kronor i månaden får du ett skydd som kan vara värt hundratusentals kronor om det behövs. Det är en av de försäkringar som verkligen kan göra skillnad.