Olycksfallsförsäkring för vuxna: är den värd pengarna?

Du halkar på isen utanför mataffären. Trampar snett på en löparrunda. Ramlar från stegen när du ska rensa hängrännan. Olyckor händer snabbare än man tror, och plötsligt sitter du med en skada som påverkar vardagen i månader. En olycksfallsförsäkring lovar ersättning i precis sådana lägen. Men är den verkligen värd pengarna, eller räcker det skydd du redan har?

vad försäkringen faktiskt täcker

En olycksfallsförsäkring ger ersättning om du skadar dig i en olycka. Det kan handla om ett benbrott, en axelskada eller en brännskada. Försäkringen täcker inte sjukdom, ryggont som smyger sig på eller psykisk ohälsa. Det är en viktig skillnad.

Det du vanligtvis får ersättning för:

• Läkekostnader och rehabilitering efter olyckan
• Ersättning vid medicinsk invaliditet (bestående skada)
• Ersättning vid ekonomisk invaliditet (om du inte kan jobba som förut)
• Engångsbelopp vid sjukhusvistelse eller gipsning
• Ärrersättning

Medicinsk invaliditet är den viktigaste delen. Om du får en bestående skada bedöms den i procent av försäkringsbeloppet. Säg att du har valt 1 000 000 kr i försäkringsbelopp och skadan bedöms till 5 procent. Då får du 50 000 kr. Det låter kanske inte jättemycket, men för en allvarlig skada på 20 till 30 procent handlar det om flera hundra tusen kronor.

har du redan skydd via jobbet?

Många anställda i Sverige har en olycksfallsförsäkring genom sitt kollektivavtal. Den ingår ofta i det som kallas TFA (Trygghetsförsäkring vid arbetsskada) och täcker olyckor som sker på arbetstid eller på väg till och från jobbet.

Problemet? Den gäller ofta bara i jobbsammanhang. Halkar du på isen en lördag eller skadar dig på semestern täcks du inte. Därför kan en privat olycksfallsförsäkring vara ett bra komplement, speciellt om du är aktiv på fritiden.

Om du är egenföretagare eller frilansare saknar du ofta kollektivavtalets skydd helt. Då blir en egen försäkring betydligt viktigare.

när gör den störst skillnad?

Olycksfallsförsäkringen är billig jämfört med de flesta andra försäkringar. En vuxen betalar ofta 100 till 300 kr per år, beroende på försäkringsbelopp och bolag. Det gör den till en av de enklaste försäkringarna att motivera rent ekonomiskt.

Den gör störst nytta om du lever aktivt. Skidåkning, cykling, klättring eller bara vanliga promenader på halt underlag ökar risken. Statistik från Folksam visar att fallolyckor är den vanligaste orsaken till olycksfallsskador bland vuxna.

Men det finns situationer där den tillför mindre. Om du redan har en sjuk- och olycksfallsförsäkring via facket som gäller dygnet runt har du troligen tillräckligt skydd. Dubbelkolla villkoren innan du tecknar ytterligare en.

så väljer du rätt försäkring

Några saker att titta på när du jämför.

Försäkringsbeloppet vid medicinsk invaliditet ligger hos de flesta bolag mellan 500 000 och 1 500 000 kr. Skillnaden i pris mellan 500 000 och 1 000 000 kr är ofta bara ett par tior per år, så det högre beloppet brukar vara värt de extra kronorna.

Kolla om försäkringen gäller dygnet runt eller bara på fritiden. De flesta privata olycksfallsförsäkringar gäller hela dygnet, men det kan skilja sig mellan bolagen.

Tänk också på åldersgränsen. Många bolag höjer premien kraftigt efter 55 eller 65 år, och vissa slutar gälla helt vid en viss ålder. Det är värt att läsa det finstilta.

Ett tips är att jämföra försäkringar hos flera bolag, eftersom priserna kan skilja sig rejält för samma skydd.

vad gör du härnäst?

Börja med att ta reda på vilket skydd du redan har. Ring din arbetsgivare eller ditt fackförbund och fråga om din olycksfallsförsäkring gäller dygnet runt eller bara på arbetstid.

Saknar du skydd på fritiden? Då är en olycksfallsförsäkring för ett par hundralappar per år ett av de billigaste sätten att skydda dig mot oväntade kostnader. Se det som en del av din ekonomiska grundtrygghet, tillsammans med en vettig budget och en buffert på sparkontot.

Vill du få hela din privatekonomi i ordning, steg för steg? Kolla in Sparresan där vi guidar dig från budget till sparande i rätt ordning.