Vilka försäkringar behöver man i Sverige? Det är en fråga som de flesta skjuter framför sig tills något händer. Och då är det ofta för sent. Den goda nyheten är att du som bor i Sverige redan har ett ganska bra grundskydd genom staten. Men det räcker inte hela vägen. Här går vi igenom vad du har, vad du saknar och vad du faktiskt bör betala för själv.
Det du redan har genom staten
Sverige har ett av världens mest generösa socialförsäkringssystem. Genom Försäkringskassan och regionerna får du tillgång till sjukvård till subventionerade priser, sjukpenning om du blir sjuk och föräldrapenning när du får barn. Högkostnadsskyddet för sjukvård innebär att du betalar max 1 400 kronor per år för läkarbesök och max 2 850 kronor per år för receptbelagda läkemedel (2024 års nivåer).
Men det statliga skyddet har luckor. Sjukpenningen från Försäkringskassan ersätter bara runt 80 procent av din lön, och bara upp till ett tak på ungefär 43 000 kronor i månaden. Tjänar du mer än så får du ingen ersättning alls för den överskjutande delen. Och vid allvarlig sjukdom eller olycka kan kostnaderna för rehabilitering, hjälpmedel och anpassning av bostaden snabbt bli höga.
Hemförsäkring: den viktigaste försäkringen du kan ha
Om du bara ska ha en enda försäkring, välj hemförsäkring. Den kostar mellan 150 och 400 kronor i månaden beroende på var du bor och hur stor bostad du har. För den summan får du ett otroligt brett skydd.
Hemförsäkringen täcker stöld, brand och vattenskador på dina saker. Men den gör mycket mer än så. Den innehåller en reseskydd som gäller de första 45 dagarna utomlands, ett överfallsskydd om du blir utsatt för brott, och en rättsskyddsförsäkring som hjälper dig betala advokatkostnader vid en tvist. Dessutom ingår en ansvarsförsäkring som skyddar dig om du av misstag orsakar skada på någon annans egendom.
Många hemförsäkringar har också ett så kallat allriskskydd (ibland kallat drulleförsäkring) som täcker plötsliga och oförutsedda händelser. Tappar du mobilen i marken och skärmen spricker? Det kan allriskskyddet ersätta.
Sjuk- och olycksfallsförsäkring
En sjukförsäkring ger dig extra pengar om du blir långvarigt sjuk. Den kan betala ut ett skattefritt engångsbelopp om du får en allvarlig diagnos, till exempel cancer eller hjärtinfarkt. Beloppet kan vara allt från 100 000 till över en miljon kronor beroende på vilken nivå du väljer.
En olycksfallsförsäkring ger ersättning om du skadar dig vid en olycka. Den täcker saker som läkarkostnader, tandskador, ärr och bestående men. Priset ligger ofta runt 100 till 200 kronor i månaden. Många arbetsgivare erbjuder en gruppförsäkring via jobbet, så kolla vad du redan har innan du köper en egen.
Livförsäkring: viktig om andra är beroende av din inkomst
Har du barn, bolån eller en partner som inte klarar ekonomin utan din inkomst? Då bör du ha en livförsäkring. Den betalar ut ett engångsbelopp till dina efterlevande om du dör. Ett vanligt belopp är mellan 10 och 20 prisbasbelopp (ett prisbasbelopp är 57 300 kronor 2024), vilket ger dina närstående en buffert att hantera bolånet och vardagsekonomin.
För ett par i 35-årsåldern kostar en livförsäkring på 10 prisbasbelopp ofta runt 50 till 150 kronor i månaden per person.
Bilförsäkring
Har du bil är trafikförsäkring lagkrav. Den ersätter skador du orsakar på andra personer och deras egendom. Men den täcker inte skador på din egen bil. För det behöver du halvförsäkring (brand, stöld, glas) eller helförsäkring (som även täcker skador på din egen bil vid krock). Är bilen nyare än fem, sex år brukar helförsäkring vara värt det.
Försäkringar du förmodligen inte behöver
Alla försäkringar är inte lika viktiga. Produktförsäkringar som elektronikbutiker säljer vid kassan (extra skydd för din nya TV eller dammsugare) är sällan värda pengarna. Ditt allriskskydd i hemförsäkringen täcker ofta samma saker. Reseförsäkring behöver du sällan köpa separat om du har hemförsäkring och inte reser längre än 45 dagar.
Så här gör du en snabb koll
Sätt dig ner i 15 minuter och gör en inventering. Logga in på din hemförsäkrings hemsida och läs vad som ingår. Fråga din arbetsgivare vilka gruppförsäkringar du har via jobbet. Kolla om du har försäkringar via ditt fackförbund. Många svenskar är faktiskt bättre försäkrade än de tror, men vet inte om det.
När du vet vad du har kan du fylla i luckorna. Prioritera hemförsäkring först, sedan olycksfall och sjukförsäkring om du inte har det via jobbet, och livförsäkring om du har familj. Resten kan du ta ställning till efter behov.